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精準扶貧新型農業經營主體貸款保證保險政策解讀
發布時間:2018-06-17 09:08 信息來源:南縣人民政府 作者: 瀏覽量: 【字體:

日前,省財政廳、省農委、省扶貧辦聯合出臺《湖南省貧困縣精準扶貧新型農業經營主體貸款保證保險試點工作實施方案》,在2015年19個縣(市、區)新型農業經營主體貸款保證保險(“財銀保”)試點經驗的基礎上,決定在全省51個貧困縣啟動精準扶貧新型農業經營主體貸款保證保險(簡稱“扶貧‘財銀保’”)試點。這是省財政廳、省農委、省扶貧辦貫徹落實中央和省委、省政府關于打贏脫貧攻堅戰的決策部署,對財政金融扶貧工作的進一步創新。

  扶貧“財銀保”如何助推精準扶貧?新型農業經營主體如何申請扶貧“財銀保”?湖南日報邀請省財政廳有關負責人對此進行解讀,并以問答形式予以闡述。

  一、扶貧“財銀保”瞄準扶貧促產業

  問:什么是扶貧“財銀保”?

  答:扶貧“財銀保”的全稱是“精準扶貧新型農業經營主體貸款保證保險”,即:在51個貧困縣參與精準扶貧的新型農業經營主體,在申請用于扶貧產業項目的貸款(不含扶貧小額信貸)時,向保險公司投保,銀行以保單作為擔保的方式向投保人發放貸款;當借款人未按合同約定履行還貸義務并在等待期結束后,由保險公司按照相關約定承擔貸款損失賠償責任的保險業務。

  問:參與精準扶貧的新型農業經營主體包括哪些?

  答:經縣級扶貧部門認定,投資參與產業扶貧項目、帶動建檔立卡貧困對象產業致富的新型農業經營主體,都可申請扶貧“財銀保”。新型農業經營主體主要包括專業大戶、家庭農場、農民合作社和農業產業化龍頭企業等。

  問:扶貧“財銀保”的實施范圍包括哪些地區?

  答:扶貧“財銀保”的實施范圍覆蓋全省51個貧困縣。

  二、扶貧“財銀保”聚集資金成合力

  問:扶貧“財銀保”如何打通財政、銀行、保險等各個環節,形成精準扶貧的合力?

  答:扶貧“財銀保”最大的特點是創新“財銀保”政策鏈。最重要的原則是政府牽線,設立貸款保證保險專項風險補償金;金融搭橋,保險、銀行合作,通過市場化運作提供保險、發放貸款;新型農業經營主體唱戲,投資扶貧產業,緩解融資困境。最終的目標是撬動銀行信貸資金參與精準扶貧,實現貧困地區農村貧困人口如期脫貧。

  問:扶貧“財銀保”財政、農業、扶貧、銀行和保險的各方職責分工是什么?

  省財政廳會同省農委、省扶貧辦負責該項目的組織實施,協調試點縣市區政府支持該項目的落地,負責試點金融機構和試點地區的審查、認定及考評;負責組織對試點工作進行監督考核,適時對試點地區工作開展情況進行績效考核,確保方案中要求的融資成本、承保條件、辦理時效等落實到實處。

  省農委負責組織新型農業經營主體參與精準扶貧,指導和監督借款人的生產經營,為其提供技術支持和經營指導,做強做優扶貧產業,提高其經營效益,提升履約還款能力;對試點工作進行監督考核和績效考核,確保方案中要求的融資成本、承保條件、辦理時效等落到實處。

  省扶貧辦負責審查和認定精準扶貧新型農業經營主體資格,切實調動新型農業經營主體和扶貧對象發展產業的積極性,規范幫扶行為,提升履約還款能力;對試點工作進行監督考核和績效考核,確保方案中要求的融資成本、承保條件、辦理時效等落實到實處。

  試點銀行與試點保險公司共同做好金融服務,按照方案要求,自主選擇和審查借款人,并向試點保險公司推薦;依照有關信貸政策,為符合條件的借款人提供貸款,且貸款利率不超過央行同期基準利率;按照相關法律、法規和內部制度做好貸后管理,防范信貸風險。

  試點保險公司與試點銀行共同做好金融服務,做好保前審查;為符合條件的借款人提供貸款保證保險,且保險費率不高于貸款本息的2%(如遇市場情況發生重大變化或中國銀監會、中國保監會另有規定的,另行調整或從其規定);按照相關法律、法規和內部制度做好保后管理,防范信保風險。

  三、扶貧“財銀保”操作簡單條件優

  問:扶貧“財銀保”具體如何運作?

  答:經過科學設計,扶貧“財銀保”有一套規范的運作機制。扶貧“財銀保”辦理程序大致有六步,即:第一步,聯系試點保險和銀行(上門或電話聯系);第二步:填寫《精準扶貧新型農業經營主體貸款保證保險資格申請表》,并由當地扶貧部門確認蓋章;第三步:準備并提交申請材料;第四步:保險公司和銀行進行貸前調查,保險公司和銀行對是否同意貸款在30個工作日內給予答復;第五步:銀行和保險公司同意放貸的,新型農業經營主體與保險公司和銀行分別簽訂《保險合同》和《借款合同》;第六步:保險公司出具保單,銀行發放貸款。銀行和保險公司不得收取貸款利息以外的管理費、服務費、手續費等其他費用。

  目前經批準的試點銀行是郵政儲蓄銀行湖南省分行,試點保險公司是中華聯合財產保險股份有限公司湖南分公司。待試點工作進展到一定階段時,其他銀行經批準也可以參與試點。

  問:扶貧“財銀保”的貸款申請人,應具備哪些基本條件?

  答:應具備以下基本條件:

  1、能切實幫助扶貧對象發展,有一定的產業發展基礎和經營管理經驗,有良好的社會責任意識,有抵御產業風險的基本能力,明確扶貧責任和幫帶機制并與貧困戶簽訂幫扶增收脫貧合同,安排貧困人口就業或承諾一定的固定回報,經當地縣級扶貧辦審核認可。

  2、帶動的扶貧對象必須為試點地區認定的建檔立卡的貧困戶,帶動戶數與人數由當地縣級扶貧部門認定。

  問:扶貧“財銀保”的貸款條件怎樣?

  答:扶貧“財銀保”貸款以保單為擔保,無需抵押。試點銀行及保險公司根據精準扶貧項目實際資金需求、經營管理狀況、還款能力等因素綜合確定貸款與否及貸款額度。

  扶貧“財銀保”貸款期限根據扶貧產業項目生產周期確定,一般不超過1年。對于用途為大型農機具購置、農田水利等基礎設施建設以及從事林業、果業、茶葉等回收期較長作物種植的,期限最長不超過3年。

  貸款額度根據帶動脫貧的建檔立卡貧困戶戶數等因素確定,新型農業經營主體原則上按每幫扶1戶貧困戶5-10萬元的額度申請貸款,總額不超過300萬元。新型農業經營主體帶動脫貧的建檔立卡貧困戶戶數較多、申請貸款額度超過300萬元的,由省級相關單位根據情況予以審查批準。

  問:扶貧“財銀保”的貸款成本是多少?

  答:扶貧“財銀保”貸款對融資成本也有控制,由銀行貸款利息和保證保險保費兩部分組成融資成本。銀行利率執行中國人民銀行同期基準利率,不得上浮。保險費率以保險公司在保險監管機關備案或核準的費率為基礎,保費不高于貸款本息的2%,貸款發放時一次性支付。

  如遇市場情況發生重大變化或中國銀監會、中國保監會另有規定的,另行調整或從其規定。

  四、三大政策配套助推扶貧“財銀保”

  問:如何鼓勵銀行和保險公司積極參與扶貧“財銀保”,同時降低新型農業經營主體融資成本?

  答:主要從三個方面著手:

  第一,建立貸款保證保險風險補償機制。

  省財政廳和省扶貧辦發起設立精準扶貧貸款保證保險風險補償專項資金,為試點業務開展提供風險保障。專項資金按照與貸款金額140的比例進行配置,初始規模總額從財政扶貧資金中安排不低于1000萬元,專項資金具體使用按照省財政廳制定的資金管理辦法執行。

  當貸款保證保險賠付率超出相應閾值時,由風險補償專項資金根據賠付率超出的區間范圍對保險公司和銀行進行補償。

  第二,完善貸款貼息和保費補貼政策。

  對申請貸款保證保險的新型農業經營主體的貸款利息和保險費用最高給予80%的補貼,補貼資金可從貧困縣統籌整合使用的財政涉農資金中安排。

  第三,完善特色農業保險補貼政策。

  建立精準扶貧特色農業保險獎補機制,支持貧困縣在已開展的省級特色農業保險品種基礎上,自主選擇開展1-2個產業優勢明顯、農民參保需求強烈的特色農產品作為本地區精準扶貧特色農業保險品種,省財政對精準扶貧特色農業保險保費予以50%的獎補。精準扶貧特色農業保險省獎補的有關政策省里將另行下文確定。

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